Il consolidamento del credito, chiamato anche raggruppamento dei prestiti, è un tipo di finanziamento proposto dagli istituti di credito e dalle banche che consente di riunire più prestiti in uno solo, con l’obiettivo di ridurre le rate mensili del debitore. Anche un mediatore finanziario, esperto nel settore del credito, può accompagnare il richiedente durante il processo di consolidamento.
Grazie a questa operazione, il richiedente può in particolare ridurre i tassi dei diversi prestiti, poiché la loro unificazione porterà a un unico credito e quindi a una sola rata mensile, meglio adattata alla sua situazione finanziaria e al suo budget.
Per il debitore si tratta quindi di una soluzione globale e duratura, pensata per evitare una possibile situazione di indebitamento o addirittura di sovraindebitamento.
Come si realizza questa operazione bancaria?
Una pratica di consolidamento del credito viene predisposta da un istituto finanziario diverso da quello o da quelli che hanno inizialmente concesso i prestiti.
Questo istituto (banca tradizionale, società specializzata nel credito o piattaforma di prestito) può quindi saldare tutti i debiti esistenti presso i creditori, anche se si tratta di prestiti di natura diversa.
Questi prestiti, una volta estinti, vengono sostituiti da un nuovo contratto di credito.
Il consolidamento del prestito può essere stipulato con una durata più breve oppure più lunga, a seconda dell’importo che il richiedente è in grado di rimborsare ogni mese.
Per valutare con precisione le future rate mensili e conoscere il costo totale del rimborso, è fortemente consigliato utilizzare uno strumento di simulazione del consolidamento del credito.
Un’assicurazione facoltativa
Un’offerta di raggruppamento dei prestiti può essere accompagnata anche da un’assicurazione facoltativa personalizzabile.
Infatti, nessuno è al riparo da una diminuzione delle entrate, dovuta ad esempio a:
perdita del lavoro
decesso del coniuge
incapacità lavorativa totale
Questa assicurazione offre una sicurezza finanziaria importante al debitore, poiché, in caso di una di queste situazioni, tutto o parte dell’importo del prestito restante (capitale residuo) può essere coperto dall’assicurazione.
Una soluzione accessibile a tutti
Chiunque abbia prestiti in corso può richiedere un consolidamento del credito.
Che tu sia:
inquilino o proprietario
giovane o pensionato
dipendente o lavoratore autonomo
con contratto a tempo determinato o indeterminato
artigiano, commerciante o libero professionista
puoi essere idoneo a questa soluzione.
Naturalmente, l’offerta di consolidamento sarà basata sulla tua situazione personale e professionale.
Saranno presi in considerazione:
i debiti in corso presso le banche (capitale residuo)
le spese quotidiane incomprimibili (energia, trasporti, alimentazione)
l’affitto
eventuali assegni familiari o di mantenimento
Tutti questi elementi verranno confrontati con i tuoi redditi (stipendio, aiuti statali, ecc.) per determinare:
il livello di indebitamento
il reddito disponibile
la capacità di rimborso
Questo indicatore è chiamato tasso di indebitamento ed è il criterio principale per l’accettazione di una richiesta di consolidamento del credito.
Consolidamento del credito: un modo efficace per alleggerire le rate
La creazione di una pratica di consolidamento del credito consente una gestione più semplice del proprio budget.
Infatti, l’insieme delle rate dei diversi prestiti viene riunito in un unico pagamento mensile.
Non sarà quindi più necessario tenere traccia di più prestiti: conoscerai in anticipo l’importo e la data del prelievo mensile effettuato da BNL PRESTITI.
Il consolidamento dei prestiti al consumo permette anche di beneficiare della diminuzione generale dei tassi di interesse rispetto agli anni precedenti.
BNL PRESTITI potrà quindi proporti una rata unica che riunisce tutti i tuoi prestiti, spesso inferiore alla somma delle rate precedenti.
La riduzione delle rate dopo un consolidamento può arrivare fino al 60%.
Tuttavia, la durata del rimborso sarà generalmente più lunga e il costo totale del credito potrà quindi aumentare.
Infine, il consolidamento del credito consente anche di chiudere i prestiti revolving, che spesso hanno tassi molto elevati e possono rinnovarsi continuamente fino al rimborso completo.
In questo caso, il consolidamento del credito al consumo diventa un semplice prestito con rate più facili da gestire e potenzialmente meno costose.